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MICROFINANZAS

Las instituciones microfinancieras son organizaciones que proporcionan préstamos a clientes de ingreso bajo, como microempresas y trabajadores por cuenta propia, que suelen carecer de acceso a fuentes habituales de financiamiento de instituciones bancarias. Los préstamos suelen ser por pequeñas cantidades (hasta tan solo US$100 o incluso menos) para prestatarios en países en desarrollo y normalmente a corto plazo (un año o menos). Los préstamos no están garantizados con activos, como sucedería en el caso de las instituciones bancarias, y requieren un pago semanal, en lugar de mensual.

Por su naturaleza, las microfinanzas abordan normalmente cuestiones económicas, sociales y a veces ambientales. Por ejemplo, la electricidad es una necesidad básica que permite a las pequeñas empresas elaborar o procesar productos. Las microfinanzas pueden ofrecer a una comunidad acceso a la electricidad mediante el desarrollo de proyectos de energía renovable, como pequeñas plantas hidroeléctricas o paneles fotovoltaicos. Las instituciones microfinancieras llevan décadas impulsando oportunidades comerciales relacionadas con el medio ambiente porque son una parte integral de su negocio.

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ARRENDAMIENTO

Una empresa de arrendamiento ofrece un activo físico para su uso por un cliente comercial o particular durante un período determinado (a veces con condiciones para la compra del activo al final del contrato) a cambio de pagos regulares, dentro de lo que se conoce como arrendamiento financiero. El arrendatario es el que recibe los activos o los servicios en el marco del contrato de arrendamiento y el arrendador es el propietario de los activos o el proveedor de los servicios. Los activos arrendados comprenden vehículos de pasajeros, camiones ligeros, muebles, equipos de oficina, electrodomésticos y equipo pesado, como excavadoras, máquinas grandes, equipo industrial, barcos, camiones pesados y aviones. En algunos casos, una empresa de arrendamiento es la propietaria y se ocupa del mantenimiento del activo físico arrendado, y es responsable de la instalación y el funcionamiento de dicho activo, dentro de lo que se conoce como un arrendamiento de explotación.

Una empresa de arrendamiento puede arrendar todo tipo de equipo para la eficiencia energética y la energía renovable, como calderas, compresores y equipos de calefacción/refrigeración o paneles solares, calentadores solares de agua caliente, etc. Los arrendamientos se pueden combinar con la instalación y contratos de mantenimiento y desempeño.

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FONDO DE CAPITAL PRIVADO

Mediante los fondos de capital privado se realizan inversiones de capital en empresas (aunque a veces pueden usar otros instrumentos financieros) a más largo plazo, con el objetivo de vender posteriormente el capital accionario para obtener ganancias en el momento de la salida. Un fondo de capital privado consiste normalmente en una alianza de inversionistas que son socios comanditarios del fondo, controlado por un socio colectivo. Los socios comanditarios se comprometen a proporcionar financiamiento cuando el socio colectivo detecta una oportunidad de inversión, como la adquisición de una participación mayoritaria en una empresa. Lo habitual es que con un fondo se realicen distintas inversiones en varias empresas o proyectos durante la duración de la sociedad. Las empresas o los proyectos beneficiarios pueden englobar instituciones microfinancieras, pequeñas y medianas empresas, corporaciones y proyectos a gran escala.

Gracias a los fondos de capital privado se puede fortalecer el valor de las empresas beneficiarias mediante la inversión en mejoras de la eficiencia energética y sustituciones de tecnología. Alternativamente, con los fondos de capital privado se puede invertir en empresas que fabrican u ofrecen productos y servicios relacionados con el medio ambiente. Por ejemplo, algunos fondos de capital privado se concentran exclusivamente en la eficiencia energética o los fabricantes de equipo para energías renovables.

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EMPRESAS DE SERVICIOS DE ENERGÍA (ESE)

Las empresas de servicios de energía (ESE) proporcionan a los clientes un medio para reducir su uso y demanda de energía mediante contratos basados en el desempeño. Las ESE ejercen la función de contratistas generales con costos de explotación y márgenes de beneficios estándar, y tienen la capacidad de financiar y garantizar su desempeño si se ocupan del diseño/la construcción. La siguiente lista abarca desde contratos de servicio completo/alto riesgo hasta contratos de servicio reducido/bajo riesgo.

ESE de servicio completo: La ESE diseña, financia y ejecuta el proyecto, comprueba el ahorro de energía y comparte con el cliente un porcentaje acordado del ahorro real de energía durante un período determinado. En Estados Unidos, este método se denomina también de “ahorro compartido”.

Subcontratación del uso final: La ESE se hace cargo del funcionamiento y el mantenimiento del equipo y vende el producto (por ejemplo, vapor, calefacción / refrigeración, iluminación) al cliente a un precio acordado. La ESE asume todos los costos de mejora, reparación, etc. del equipo, aunque el cliente mantiene normalmente la propiedad. Este modelo se denomina también a veces de calefacción o gestión contractual de la energía.

ESE con financiamiento de tercera parte: La ESE diseña y ejecuta el proyecto pero no lo financia, aunque puede organizar o facilitar el financiamiento. La ESE garantiza que el ahorro de energía será suficiente para cubrir el pago del servicio de la deuda. En Estados Unidos, este método se denomina también de ahorro garantizado.

Contrato con condiciones variables de la ESE: Es un modelo similar a la ESE de servicio completo, salvo que las condiciones del contrato pueden variar en función del ahorro real. Si el ahorro real es inferior al previsto, se puede extender el contrato para que la ESE pueda recuperar el pago acordado. Una variación es el modelo del “primero en salir”, en el que la ESE se lleva todos los beneficios derivados del ahorro de energía hasta que recibe el pago acordado.

Crédito del proveedor de equipo: El proveedor de equipo diseña y contrata el proyecto, y comprueba que el desempeño / ahorro de energía cumple las expectativas. El pago se puede efectuar en un solo pago después de la contratación o a lo largo del tiempo (normalmente por el ahorro de energía estimado). La propiedad del equipo se transfiere inmediatamente al cliente.

Arrendamiento de equipo: El proveedor recibe pagos fijos por el ahorro de energía estimado, de manera similar a los créditos de los proveedores. Sin embargo, en este caso, el proveedor es el propietario del equipo hasta que se hayan efectuado todos los pagos del arrendamiento o cualquier pago para la transferencia.

Consultor técnico (con pagos basados en el desempeño): La ESE realiza una auditoría y presta asistencia en la ejecución del proyecto. La ESE y el cliente acuerdan una remuneración basada en el desempeño, que puede incluir sanciones por la disminución del ahorro de energía y primas por el aumento.

Consultor técnico (con pagos fijos): La ESE realiza una auditoría, diseña el proyecto y presta asistencia al cliente para ejecutar el proyecto o se limita a asesorar al cliente a cambio de una remuneración fija y en un solo pago.

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Estudio de caso: Optima Energia


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