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Es necesario aplicar los procedimientos para la gestión del riesgo ambiental y social conjuntamente con otros procedimientos de gestión del riesgo que ya existen para cada fase del ciclo de la transacción. Para lograrlo, puede ser necesario que una institución financiera revise los procedimientos en los que se basa su marco existente de gestión del riesgo, mediante la incorporación de consideraciones sobre el riesgo ambiental y social a lo largo del ciclo de la transacción o el desarrollo de un manual de operaciones independiente del SGAS para documentar formalmente el proceso de gestión del riesgo ambiental y social.

Integrate with Existing Risk Management Procedures
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Integrate with existing Risk Management Procedures Integración a los procedimientos existentes sobre riesgos
E&S Risk Management Activities Actividades de gestión del riesgo ambiental y social
Bank Credit Appraisal Process Proceso de evaluación inicial del crédito bancario
Private Equity Fund Investment Process Proceso de inversión de un fondo de capital privado
Transaction Screening Análisis de la transacción
Application for Credit Solicitud de un crédito
Investment identification Determinación de la inversión
E&S Due diligence Debida diligencia ambiental y social
Credit Appraisal Evaluación inicial del crédito
Detailed investment appraisal Evaluación inicial exhaustiva de la inversión
Approval and Conditions of Financing Aprobación y condiciones del financiamiento
Credit Approval and legal documentation Aprobación del crédito y documentación legal
Investment decision and contractual obligation Décision d’investissement et obligations contractuelles
E&S compliance Monitoring Seguimiento del cumplimiento en materia ambiental y social
Loan monitoring and reporting Seguimiento y presentación de informes sobre el préstamo
Investment management Gestión de la inversión

Se debe revisar la documentación de la institución financiera relacionada con cada fase del ciclo de la transacción para incorporar consideraciones sobre el riesgo ambiental y social o, si fuera necesario, se deben desarrollar nuevos formularios. En general, el ciclo de una transacción de una institución financiera consiste en lo siguiente:

  • Detección: Los encargados de préstamos/relaciones de una institución financiera detectan una posible transacción o reciben una propuesta de un posible cliente/destinatario de inversiones. El alcance de las posibles transacciones que considerará una institución financiera se basará en sus propios objetivos de financiamiento, y puede centrarse en ciertos tipos de transacciones, sectores industriales u oportunidades comerciales relacionadas con el medio ambiente.
  • Análisis: En la fase inicial, los encargados de préstamos/relaciones determinarán si una transacción propuesta cumple los requisitos de la institución financiera para su financiamiento, por ejemplo, la reputación y la integridad del cliente/destinatario de inversiones. Otro requisito de una institución financiera puede ser una lista de actividades y sectores industriales que no va a financiar.
  • Evaluación inicial: Los analistas de crédito/inversiones evaluarán inicialmente la viabilidad financiera y el riesgo crediticio de una transacción propuesta, lo que conlleva generalmente una visita al emplazamiento. El proceso de valoración inicial debe incorporar también una evaluación del posible riesgo ambiental y social asociado con la transacción, basada en el tipo de producto y el sector industrial. Los analistas de crédito/inversiones pueden asignar una categoría de riesgo ambiental y social, que determinará el nivel de debida diligencia ambiental y social que habrá que aplicar.
  • Aprobación formal: El Comité de Crédito/Inversiones evalúa el riesgo general de una posible transacción para determinar si la institución financiera debe proceder con ella y, en caso afirmativo, en qué condiciones. En el proceso de toma de decisiones se debe también tener en cuenta la clasificación del riesgo ambiental y social, las conclusiones del proceso de debida diligencia ambiental y social y cualquier recomendación de medidas correctivas para mitigar el posible riesgo ambiental y social.
  • Negociación: Después de que una institución financiera decide proceder con una transacción, los encargados de préstamos/relaciones debaten y negocian los términos y las condiciones con el cliente/destinatario de inversiones. Esto puede conllevar la obligación de cumplir parámetros ambientales y sociales, como la aplicación de medidas correctivas para mitigar los riesgos ambientales y sociales.
  • Desembolso: El Departamento Jurídico desarrollará un convenio de préstamo/inversión, en el que se estipularán las obligaciones del cliente/destinatario de la inversión para poder proceder con la transacción, con el fin de mitigar la exposición de la institución financiera al posible riesgo. Entre las disposiciones adicionales del convenio legal están la obligación del cliente/destinatario de inversiones de cumplir los parámetros ambientales y sociales para minimizar la exposición y la responsabilidad civil de la institución financiera debido al riesgo ambiental y social.
  • Seguimiento: La institución financiera sigue regularmente cada transacción para asegurarse de que el cliente/destinatario de inversiones continúa cumpliendo las condiciones estipuladas en el convenio legal. Cualquier incumplimiento que aumente el riesgo general de la transacción puede detectarse pronto y tratarse con el cliente/destinatario de inversiones. El seguimiento debe conllevar también un examen del desempeño actual en materia ambiental y social del cliente/destinatario de inversiones, así como de la aplicación de medidas correctivas, si fueran necesarias, con el fin de detectar pronto cualquier posible riesgo ambiental y social para la institución financiera.

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