Coming soon!!!
Thank you for your patience.

Деятельность клиента/получателя инвестиций может также представлять возможности для дополнительного финансирования и роста. Все финансовые учреждения подвергаются в некоторой степени экологическим и социальным рискам через своих клиентов/получателей инвестиций. При отсутствии управления эти риски могут приводить к ухудшению репутации финансового учреждения, дорогостоящим судебным процессам и потере доходов.

Environmental and Social Risk for Financial Institutions

Social and Environmental Risks for Financial Institutions Социальные и экологические риски для финансовых учреждений
Client/investee Клиент/получатель инвестиций
Unmanaged S&E issues in operations Отсутствие управления социальными и экологическими рисками в процессе деятельности
Risks Риски
Disruption of operations Нарушение производственной деятельности
Fines and penalties Штрафы и санкции
Loss of market share Утрата доли рынка
Market devaluation because of liability Рыночное обесценение активов как результат финансовой ответственности
Financial institution Финансовое учреждение
Direct risks Прямые риски
Liability for S&E damage caused by client/investee Финансовая ответственность за социальный и экологический ущерб, причиненный клиентом/получателем инвестиций
Indirect risks Косвенные риски
Credit risk: reduced repayment capacity Кредитный риск: понижение способности погашения кредитов
Market risk: reduced value of colateral Рыночный риск: снижение стоимости обеспечения
Reputational risk: negative publicity Репутационный риск: неблагоприятное освещение в СМИ
Consequences Последствия
Loss of assetss Потеря активов
Reduced profits Снижение прибыли
Damage to reputation Подрыв репутации
Click image for full size Щелкните рисунок, чтобы его увеличить

Вид, количество и тяжесть экологических и социальных проблем, представляющих риск для финансового учреждения в отношении любой конкретной операции, зависит от самых разных факторов, включая географическое положение, отрасль промышленности и тип операции: корпоративное финансирование, жилищное финансирование, страхование, лизинг, микрофинансирование, проектное финансирование, розничное кредитование, краткосрочное кредитование, финансирование малых и средних предприятий и торговли.

  • Риск ответственности. В силу вступления во владение активами, предоставленными в качестве обеспечения, финансовое учреждение подвергается риску ответственности, возникающему из правовых обязательств клиента /получателя инвестиций. Сюда входят штрафы, штрафные санкции и издержки по удовлетворению исков третьих лиц о возмещении ущерба , причиненного в результате небрежности в управлении экологическими и социальными рисками, связанными деятельностью клиента/получателя инвестиций, а также издержки по ликвидации последствий загрязнения. Если финансовое учреждение является основным акционером в деятельности клиента/получателя инвестиций, оно может также нести прямую ответственность по экологическим и социальным рискам, связанным с деятельностью клиента/получателя инвестиций.
  • Финансовый риск. Финансовое учреждение подвергается финансовому риску, возникающему в случае возможного нарушения деятельности клиента/получателя инвестиций, в результате экологических и социальных проблем. При отсутствии надлежащего управления эти проблемы могут отразиться на способности клиента/получателя инвестиций выполнять свои финансовые обязательства перед финансовым учреждением и/или привести к снижению стоимости обеспечения, предоставленного клиентом/получателем инвестиций в рамках операции. Неспособность клиента/получателя инвестиций эффективно решать экологические и социальные проблемы может поставить под угрозу его хозяйственную деятельность, а также поддерживающее данную операцию финансовое учреждение. Финансовое учреждение может также столкнуться с риском ликвидности вследствие экологических и социальных проблем, связанных с предоставленным обеспечением. Например, в случае загрязненности актива, предоставленного в качестве обеспечения, финансовое учреждение будет вынуждено использовать внутренние ресурсы для выполнения требований государства относительно ликвидации последствий загрязнения или очистки площадки до ее продажи.
  • Репутационный риск. Финансовое учреждение подвергается репутационному риску в связи с возможным негативным освещением в СМИ неправильных методов решения клиентом/получателем инвестиций экологических и социальных проблем. В результате наносится ущерб ценности бренда и имиджу финансового учреждения в СМИ, в обществе, в деловых и финансовых кругах, и даже в глазах его собственного персонала. Например, если общественность решительно протестует против деятельности клиента/получателя инвестиций, взаимодействие финансового учреждения с данным клиентом/получателем инвестиций может повредить его репутации.
  • Кредитный риск. Финансовое учреждение подвергается кредитному риску, когда клиент/получатель инвестиций отказывается и/или не в состоянии выполнить свои связанные с операцией обязательства по договору вследствие экологических или социальных проблем. Например, если клиент/получатель инвестиций сталкивается с увеличением капитальных или операционных расходов на соблюдение экологических и социальных стандартов или если у него отсутствуют или просрочены разрешения на осуществление деятельности и на выбросы/сброс сточных вод, что приводит к предусмотренным законодательством штрафам или другим санкциям, возникает риск невыполнения таким клиентом/получателем инвестиций своих финансовых обязательств перед финансовым учреждением.
  • Рыночный риск. Финансовое учреждение подвергается рыночному риску в результате снижения в силу экологических или социальных проблем стоимости связанного с операцией обеспечения. Например, в случае загрязнения производственной площадки рыночная стоимость соответствующего обеспечения падает.

Экологические и социальные риски финансовых учреждений – это риски, присущие деятельности их клиентов/получателей инвестиций. Снизить экологические и социальные риски можно, соблюдая экологические и социальные нормы и международные экологические и социальные стандарты. Эти риски не постоянны, они подвижны во времени и подвержены изменениям.

Некоторые потенциальные экологические и социальные риски могут казаться незначительными или неактуальными на момент утверждения финансовой операции, но приобрести значительность и актуальность в процессе реализации, например, в результате ужесточения нормативно-правовых норм и усиления правоприменительных мер. В других случаях экологические и социальные риски, такие как разливы или взрывы, могут казаться маловероятными, но когда они происходят, их экологические и социальные последствия могут быть чрезвычайно серьезными

Для снижения подверженности рискам, возникающим из экологических и социальных рисков их клиентов/получателей инвестиций, финансовые учреждения должны обеспечить, чтобы финансовая и операционная устойчивость их клиентов/получателей инвестиций не была подорвана неблагоприятными воздействиями на окружающую среду и местные сообщества. Финансовые учреждения должны четко понимать потенциальные экологические и социальные риски и их последствия для деятельности клиента/получателя инвестиций до того, как будут связаны с клиентом/получателем инвестиций в рамках осуществления операции.

Для этого необходимо заранее обеспечить выявление, оценку и управление экологическими и социальными рисками, прежде чем они приобретут существенное значение или принесут неблагоприятные результаты для клиента/получателя инвестиций. Оптимальный путь для финансового учреждения в этом плане состоит в разработке и реализации Системы управления экологическими и социальными рисками (ESMS), с помощью которой можно систематически проводить оценку экологических и социальных рисков и возможностей, связанных с деятельностью их клиентов/получателей инвестиций, и управлять их подверженностью рискам.


  • FacebookTwitterLinkedIn
  • Share