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小额融资机构面临的环境和社会风险通常较低。大部分情况下,其环境和社会风险管理程序只要求对所有交易进行环境和社会风险筛选,作为小额融资机构的总体风险管理框架的组成部分。小额融资机构的环境和社会管理系统应包括以下组成部分:

  • 境和社会政策此政策阐述小额融资机构对由于交易和产品组合中的客户而可能面临的环境和社会风险进行管理的承诺。这通常包括承诺不会为客户可能从事的某类活动提供融资。
  • 交易筛选:小额融资机构应对所有交易进行筛选,来决定是否进行某项交易。
  • 境和社会尽职调查:小额融资机构可能对某些交易进行环境和社会尽职调查,这些客户所在的行业可能具有环境和社会风险。这一般只限于对客户运营进行简单审核,可能要求进行实地调查,来确定与客户所在行业相关的潜在环境和社会问题。
  • 正行动计:在某些情况下,根据环境和社会尽职调查或随后对客户绩效的监督结果,小额融资机构可能要求客户在特定时间内实施某些缓解措施。
  • 境和社会合:小额融资机构可能将环境和社会要求标准包含到与客户的法律协议条款中。
  • 境和社会:小额融资机构应监督客户符合环境和社会要求的情况,这可能需定期进行实地考察。

根据交易规模的不同,小额融资机构的决策可能是总部集中决策,或由分支机构来决策。环境和社会管理系统需要明确在决策过程中每个阶段员工的作用和责任,通常包括一位环境和社会管理系统总监来监督环境和社会管理系统以及系统的日常实施。信贷员通常对所有交易进行筛选,并在必要的情况下,进行额外的环境和社会尽职调查。信贷委员会在处理一项交易的决策过程中可考虑环境和社会调查的结果和建议。

小额融资机构需要确保建立一个对每项交易相关的环境和社会问题进行记录备案的系统。这个系统可纳入小额融资机构的现有系统中,并且所有分支机构都可以使用系统。


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