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客户/接受投资者的运营还可能带来更多融资和增长的机会。所有金融机构都通过其客户/接受投资者而面临某种程度的环境和社会风险。这些风险如果不加以管理,可能导致金融机构的声誉下降、高昂的诉讼费用或收入减少。

Environmental and Social Risk for Financial Institutions

Social and Environmental Risks for Financial Institutions 金融机构的环境和社会风险
Client/investee 客户/接受投资者
Unmanaged S&E issues in operations 运营中未加以管理的
Risks 环境和社会风险
Disruption of operations 运营中断
Fines and penalties 罚款和惩处
Loss of market share 失去市场份额
Market devaluation because of liability 由于相关责任而市值受损
Financial institution 金融机构
Direct risks 直接风险
Liability for S&E damage caused by client/investee 对客户/接受投资者造成的环境和社会损害的责任
Indirect risks 非直接风险
Credit risk: reduced repayment capacity 信用风险:还款能力下降
Market risk: reduced value of colateral 市场风险:抵押资产贬值
Reputational risk: negative publicity 声誉风险:负面报道
Consequences 结果
Loss of assetss 资产损失
Reduced profits 利润下降
Damage to reputation 声誉损害
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对任何特定交易来说,对金融机构构成风险的环境和社会问题的类型、数量和严重程度取决于各种因素,包括地理环境、行业以及交易类型:企业融资住房贷款保险租赁小额融资项目融资零售短期融资, 中小型企业融资贸易融资.

  • 责任风险:金融机构通过占有抵押资产,面临来自客户/接受投资者的法定义务的责任风险。这包括罚款、处罚以及为解决由于在管理客户/接受投资者运营环境和社会风险和污染治理中的疏忽而导致第三方索赔所发生的成本。如果金融机构是客户/接受投资者运营活动的主要股东,金融机构还可能对与客户/接受投资者的运营相关的所有环境和社会风险负直接责任。
  • 财务风险:金融机构面临由于环境和社会问题造成客户/接受投资者运营中断所带来的财务风险。这些问题如果不加以适当管理,可能影响客户/接受投资者履行对金融机构的财务义务的能力,并/或可能降低客户/接受投资者抵押品在交易中的价值。客户/接受投资者如果不能有效解决环境和社会问题,可能威胁到企业运营以及为交易提供的金融机构。金融机构还将面临与抵押品相关的环境和社会问题所带来的流动性风险。例如,如果抵押资产受到污染,金融机构将必须动用内部资源来满足政府的治理要求或在出售资产前进行清理。
  • 声誉风险:由于与客户/接受投资者恶劣的环境和社会做法相关的负面报道,金融机构将面临声誉风险。这将损害金融机构的品牌价值以及在媒体、公众、客户和金融业内、甚至自己员工中的形象。例如,如果客户/接受投资者面对公众强烈反对其运营活动,金融机构的声誉可能因与该客户/接受投资者的关系受到损害。
  • 信用风险如果由于环境和社会问题,客户/接受投资者不愿并/或不能履行与交易相关的合同义务,金融机构将面临信用风险。例如,如果客户/接受投资者由于需要达到环境和社会标准而面临资本需求或运营成本增加,或者如果没有运营和排放许可或许可过期而导致监管部门的罚款或惩处,将产生客户/接受投资者无法履行对金融机构的财务义务的风险。
  • 市场风险:由于环境和社会问题导致与交易相关的抵押品价值贬值,金融机构将面临市场风险。例如,如果生产场所受到污染,抵押品的市值将会下降。

金融机构的环境和社会风险即是其客户/接受投资者的风险,是客户/接受投资者运营性质中固有的风险。通过遵守环境和社会法规以及环境和社会国际标准,可缓解环境和社会风险。这些风险并不是静止不变的,而是随着时间变化的。

某些潜在的环境和社会风险在批准金融交易时可能看起来并不显著或并不重要,但在交易执行中可能变得更加显著,例如由于监管标准提高和执法力度增强。在其它情况下,环境和社会风险可能看起来不太可能发生,如泄漏或爆炸,但当实际发生时,可能造成非常严重的环境和社会影响。

为减少客户/接受投资者的环境和社会风险所带来的风险敞口,金融机构需要确保它们的客户/接受投资者的财务和运营可持续性不会受到对环境周围社区的不利影响的削弱。金融机构需要在交易中与客户/接受投资者建立关系前对客户/接受投资者的运营可能带来的环境和社会风险和影响有清晰的了解。

这要求在环境和社会风险变得显著或对客户/接受投资者产生不利影响之前积极确定、评估和管理环境和社会风险。金融机构可通过制定和实施环境和社会管理系统来最好地达到此目标,系统地评估环境和社会风险以及从客户/接受投资者运营中产生的机会,并管理金融机构的风险敞口。


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